[재테크 정보] 마이너스통장 금리 비교 / 마이너스통장 발급조건 구비서류 / 카카오뱅크 마통

 

안녕하세요. 지나로아 입니다. :D

 

요즘 코로나 때문에 경제가 너무 안좋다보니, 대출에 대한 고민도 많아지고 있는게 현실입니다. 특히 코로나로 인해 타격을 받고 있는 개인사업자분들은 대출로 이 사태가 진정될 때까지 버텨야 하는 상황도 많이 발생할 것으로 예상되는데요. 그래서 오늘은 대출의 한 종류인 마이너스 통장에 대해서 정리해볼까 합니다. 일명 마통 ! 마통의 개념과 마통은 어떤 장단점을 가지고 있는지, 금리는 어떻게 되는지, 마통 발급조건, 발급 대상에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. ^^

 

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마이너스통장 파헤치기

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:: 마이너스통장은 무엇인가요??

마이너스통장은 대출 상품 중 하나의 종류입니다. 하지만 일반 대출들과는 다른 특성 때문에 대출로 인식하지 않게 되는 것 뿐이죠. 마이너스통장을 만들게 되면 입출금통장에 대출 금액만큼 한도가 부여됩니다. 이렇게 약정한 한도 내에서는 출금, 이체, 온/오프라인 결제를 자유롭게 사용할 수 있는 대출 상품입니다. 쉽게 말해 그냥 내가 정해놓은 금액만큼 내 통장에 현금이 생기는 것이지요.

예를 들어, 300만원의 마이너스통장 대출을 받았다면 잔고가 0원인 입출금통장에 300만원이 들어왔다고 생각하시면 됩니다.

 

 

 

:: 마이너스통장 대출 상환은 어떻게 하나요?

일반 신용 대출은 대출을 받고 기한안에 원금과 이자를 갚아나가는 형태입니다. 하지만 이 마이너스통장은 필요할 때 언제든지 빼서 쓰고, 돈이 생기면 언제든지 입출금통장에 넣어두면 자동으로 상환이 됩니다. 물론, 이자와 원금이 함께 상환되는 것이지요. 이것이 마이너스통장의 장점이라고 볼 수 있습니다. 필요한 예산과 상환 시기를 정확히 가늠하기 어려울 때 마이너스통장을 사용하면 편리하겠죠? ㅎㅎ

 

 

 

 

:: 마이너스통장 장단점은 무엇인가요?

- 장점

① 자유롭게 넣고 빼고 이체도 가능하다.

② 돈이 생기면 바로 상환이 가능하다. (입출금통장에 입금하면 끝! 중도상환수수료가 없다.)

③ 상환 이후, 또 돈이 필요하면 그냥 또 쓰면된다. (만기시까지)

④ 사용한 금액에 대해서만 이자를 부과한다. 쓰지않으면 이자도 없다.

⑤ 급하게 필요할 때, 은행에 가거나 하는 번거로운 절차없이 비대면으로 바로 신청 및 발급이 가능하다. (은행사마다 다르지만, 카카오뱅크는 비대면 가능, 마통 발급조건은 뒤에 설명하겠습니다.)

 

- 단점

① 돈을 쓰고 나면 마통 잔액에서 이자를 인출하고 사용한 원금과 이자를 전액 메꿔놓지 않으면 다음에는 또 사용한 원금+이자에 대한 이자를 내는 복리구조이다.

② 마이너스통장을 발급받는 자체로 대출로 인정된다. (돈을 쓰지 않아도 한도만큼을 대출한 것으로 인정된다.)

③ 신용대출보다 금리가 조금 더 높다.

 

 

:: 마이너스통장 발급 조건 및 구비 서류

발급 조건과 구비 서류는 은행마다 조금씩 차이가 있습니다. 대표적으로 국민은행과 카카오뱅크의 비대면 조건들을 살펴보도록 하겠습니다.

 

- 국민은행 마이너스통장 구비 서류

① 소득서류 (근로자원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여통장 등)

② 재직서류 (재직증명서, 건강보험자격득실확인서)

③ 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)

 

- 국민은행 마이너스통장 발급 조건

① 재직기간 최소 6개월 이상

② 연간소득 2400만원 이상

③ 자영업자인 경우, 최소 2년 이상 사업장 운영 (대부분)

④ 신용등급 1~4등급 발급 쉬움, 5등급 이하는 개인의 상황에 따라 발급 여부 결정

 

 

 

 

- 카카오뱅크 마이너스통장 구비서류

① 카카오뱅크는 비대면 발급이 가능하며, 개인(신용)정보를 외부기관에서 알아서 확인합니다.

② 직군, 직장명, 연소득을 입력해야 합니다.

③ 공인인증서, 핸드폰 인증을 해야 합니다.

④ 입출금통장이 필요합니다. (신청과정에서 입출금통장 개설이 가능합니다.)

 

- 카카오뱅크 마이너스통장 발급 조건

① 만 19세 이상 내국인, 직장인 급여소득자

② 연체 부도 파산 사기 등의 기록이 있으면 거절

③ 6개월 이상 재직중인 직장인 (현 직장 재직기간 1개월 이상이며, 이직 공백기간이 90일 이내인 경우 전 직장 재직기간 포함하여 인정)

④ 국민건강보험공단 보험표 납부확인서에 의한 추정한 연환산소득이 3,000만원 이상인 고객

⑤ 단, 최대한도 300만원인 '비상금 마이너스통장대출'은 신용등급 1~8등급, 무직자여도 대출이용이 가능합니다.

 

 

 

:: 마이너스통장 금리 비교

마이너스통장 금리는 개개인의 상황과 신용등급에 따라서 전부 다르게 책정됩니다. 그렇게 때문에 일괄적으로 정해진 금리란 없습니다. 하지만, 은행사별로 평균 금리에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

- 2020년 1월 국민은행 마이너스통장 평균 금리

▶ 1~2등급 : 3.62%

▶ 3~4등급 : 4.64%

▶ 5~6등급 : 5.42%

▶ 7~8등급 : 7.07%

 

- 2020년 1월 카카오뱅크 마이너스통장 평균 금리

▶ 금리 연 3.232%~6.458%

▶ 카카오뱅크는 고객정보를 반영하여 자체적으로 금리를 결정하여 알려줍니다.

 

 

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:: 마이너스통장에 대한 생각 

 

마이너스통장에 대한 제 생각은 일단 무조건 안쓰는게 이득이겠죠? ㅎㅎ

구지 높은 금리를 내면서 돈을 쓸 필요는 없으니까요. 하지만, 대부분 마이너스통장을 사용하는 사람들은 급박하게 돈이 필요하기 때문에 이자를 손해보더라도 사용하는 경우인데요. 제 생각에는 빠르게 원금과 이자를 다시 입출금통장에 넣어서 상환할 수 있는 조건이라면, 그리고 당장 수중에 돈이 없는데 돈이 급박한 상황이라면 써도 나쁘지 않다고 생각합니다. 대신 한번 돈을 빼 쓰고나면, 꼭 원금과 이자를 갚고 난 이후에 다시 써야지 복리 이자가 붙지 않겠죠?

 

 

그리고 개인적으로는 카카오뱅크의 마이너스통장을 쓰는게 훨씬 간편하고 좋을거라 생각됩니다. 똑같은 1금융권임에도 비대면, 무상담, 무서류이기 때문에 발급이 편하고 평균 금리도 타 은행에 비해 낮기 때문에 카카오뱅크 마이너스통장이 요즘 인기가 있지 않나 생각합니다. 그리고 목돈이 아니라 300만원 이하의 금액이 필요할 때는 그냥 비상금 마이너스통장을 발급받으면 훨씬 저금리로 수월하게 대출을 받을 수 있을 것 같습니다.

 

모두들, 경제적으로 어려운 이 시기를 잘 극복하기를 바라면서 포스팅을 마치겠습니다.

 

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