[재테크 정보] 새마을금고 과연 안전한가? / 예금자보호의 진실 / 우리 동네 새마을금고 안정성 확인

 

안녕하세요. 지나로아 입니다. :D

 

지난 번 적금 만기 이 후에 재테크 관련 포스팅을 했었습니다. ㅎㅎ

재테크의 기본부터 새마을금고 예금, 그리고 펀드 가입하기 등등 말이죠. (하단URL참고) 오늘은 저도 이번에 예금 가입을 한 새마을금고의 안정성에 대해 포스팅하고자 합니다.

 

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새마을금고 과연 안전한가??

요즘 1금융권의 예·적금 금리를 보시면 정말 이걸 해야하나 싶을 정도입니다. 예금은 1%대, 적금은 높아봐야 2%중반 정도라고 할 수 있는데요. 이것도 우대금리조건을 다 갖추었을 때나 가능한 금리입니다. 그리고 금리가 높은 적금은 금액에 제한이 걸려있죠. ㅠㅠ 그래서 요즘 많이들 찾으시는 은행이 2금융권의 새마을금고입니다.

 

새마을금고는 예금금리가 2%초반, 적금금리는 3%대 정도가 됩니다. 확실히 시중은행 금리에 비해 높다는 것을 볼 수 있구요. 세금 절세 혜택도 있을 수 있고, 가끔은 특가 상품으로 더 좋은 상품들이 나오기도 합니다.

 

그런데, 2금융권의 새마을금고는 안전할까요??

1금융권은 정부에서 예금자보호를 해주기 때문에 자신이 넣은 원금은 안전하게 보장받을 수 있습니다. 하지만 2금융권인 새마을금고는 정부에서 예금자보호를 해주는게 아니기 때문에 내 목돈이 전부 날아갈수도 있다는 것을 아셔야 합니다. 두둥....

 

:: 새마을금고 현황 / 보유자산 / 거래자 수

새마을금고의 기원은 1963년 경상남도 산청군 생초면 하둔리, 창년군 성산면 월곡리, 의령군 의령면 정암리, 의령면 외시리, 남해군 마산리에서 설립된 다섯 개의 협동 조합입니다.

 

 

 

2금융권을 통틀어 유일하게 전국에 모든 지자체에 지점을 보유하고 있습니다. 2019년 기준 1,301개의 지점수를 가지고 있습니다. 아마 지점은 제일 많을 것 같습니다. 과거 지점수들과 비교해보면, 10년 전인 2009년에는 1,501개였던 걸 보면 10년 동안 200개의 지점이 줄어든 것으로 볼 수 있습니다. 이는 새마을금고 자체에서 지역금고의 경영부실 금고를 자체적으로 구조조정하여 경영건전성 강화를 추진하고 있기 때문인데요. 실제 지점이 줄어든 것에 비해 거래자수가 꾸준히 증가하고 있음이 이를 증명합니다.

새마을금고의 자산을 살펴보면 2019년에 190조원으로 과거에 비해 자산보유량이 많이 늘었다는 것을 확인할 수 있습니다. 이는 1위 KB 국민은행이 400조원, 8위 산업은행 68조 정도라고 보았을 때 결코 작은 자산이 아님을 확인 할 수 있습니다.

 

:: 새마을금고 안전성 / 대출현황

- 예금자보호란 ??

금융회사의 영업정지나 파산 등으로 고객의 예적금을 지급하지 못하게 될 경우를 대비하여 예금자보호법을 제정하여 예금보험공사에서 보호해주는 제도.

 

 

새마을 금고는 예금보험공사에서 예금자보호를 받지 못하고 있습니다. 그래서 새마을금고는 자체적으로 새마을금고법을 제정하여 예금자보호준비금을 새마을금고중앙회에서 운영하여 고객의 예금을 보호하도록 법으로 명문화를 해놓고 있습니다.

 

새마을금고 예금자보호 : 예금주 1인당 5천만원

각 법인별로 5천만원 (독립법인으로 운영하기 때문에)

 

새마을 금고는 각각의 지점들이 독립법인으로 운영되기 때문에 각 지점별로 5천만원씩을 보호받을 수 있다는 장점도 있습니다. 그렇다면 새마을금고중앙회에서는 예금자보호준비금을 어느정도 보유하고 있을까요??

 

약 33조원의 예금자보호준비금을 보유

 

이는 서울 전지역의 새마을금고 지점들과 대구 전지역의 새마을금고 지점들이 동시에 다 망했을 때 바닥이 나는 금액이라고 보시면 될 것 같습니다. 독립법인인 새마을금고가 동시에 저렇게 파산나기란 쉽지 않겠죠?? ㅎㅎ

 

또한, 또다른 안정장치인 지불준비금제도라는 것을 운영하고 있는데요.

전국 새마을금고의 여유자금을 새마을금고중앙회에 상환준비금으로 예치하고 있습니다. 고객이 원할 때 언제든지 고객의 예적금을 찾아갈 수 있도록 비상자금을 마련해 놓는 제도입니다. 지불준비금의 규모는 약 7조원 정도....? 라고 하네요.

 

은행은 무리한 대출 때문에 이를 상환받지 못하면 망하게 되는데요. 새마을금고는 PF대출과 대규모 기업 대출이 굉장히 제한적이라고 합니다. 부실대출의 90%는 기업대출이기 때문에 이를 방지하기 위해 새마을금고는 기업대출을 규제하고 있습니다. 또한, 가계대출과 기업대출을 비교해보면 2018년도 가계대출이 78.1%, 기업대출이 16.1%임을 볼 수 있습니다.

 

:: 우리동네 새마을금고 안정성 확인하기

앞서 살펴본 바와 같이 새마을금고는 자체적으로 안정성이 뛰어나다는 사실을 알게 되었습니다. ^^;;

근데 혹시 내가 넣은 지점의 새마을금고가 불안정할 수도 있지 않나? 라고 생각하실 수 있는데요. 내가 이용할 지점의 새마을금고의 안정성을 확인하는 방법을 알려드리겠습니다.

 

 

1. 새마을금고 사이트에 접속하여 [새마을금고] - [정기공시] 탭으로 들어갑니다.

 

 

 

2. 자신이 검색하고자 하는 지점을 검색하여 들어갑니다.

 

 

 

 

3. 25번 항목에 위험가중자산대비자기자본비율(BIS) 8%이상이면 안전 !

 

은행이 보유한 위험자산대비 자기자본의 비율을 나타내며 이는 국제적으로 8%이상이면 안전하다고 보는 비율입니다.

 

 

4. 26번 항목에 순고정이하여신비율로 기준은 0%가까울수록 안전 / 8%가까울수록 위험 !

금융기관에서 돈을 빌려주고 장기적으로 회수를 못하는 비율을 말합니다.

 

 

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오늘은 새마을금고에 대해서 자세히 조사해보았습니다. ㅎㅎ 저도 예금을 넣으면서도 2금융권이라 불안한거아냐? 라고도 생각이 들었는데요. 정확한 수치를 내 눈으로 확인하고 좀 더 안전하게 자금관리를 할 수 있다면, 그마만큼 좋은 재테크도 없다는 생각을 합니다. 일단 재테크의 기본은 손실을 줄이는 거니까요 :D ㅎㅎ

 

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