2008년 금융위기 보다 심각하다.. / 2008 금융위기 코스피 주가 지수 / 서브프라임 모기지 사태

 

안녕하세요. 지나로아 입니다. :D

 

연일 폭락하는 주가 소식에 살얼음판을 걷고 있을 국민들이 많을 것이라 생각됩니다. 꼭 끝까지 포기하지 마시고, 잘 대처하셔서 극복하시길 바라겠습니다. 저번 포스팅에서 IMF에 대해 알아보았는데요. 이번에는 2008년 금융위기에 대해서 알아보고, 현재 상황이 어느 정도인지 분석해보는 포스팅을 하려고 합니다. 개인적인 사견이 많이 있을 수 있으니, 그냥 참고정도만 해주시면 감사하겠습니다.

 

 

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:: 2008년 금융위기란??

(서브프라임 모기지 사태 = 리먼브라더스 사태)

 

 

 

2007년 미국의 초대형 모기지론 대부업체가 파산하면서 서브프라임 모기지 사태가 발생하였습니다. 이는 미국 뿐만이 아니라 국제금융시장에 신용경색을 가져오면서 세계금융위기로 발전하게 되었는데요. 무려 전세계적인 피해금액이 7조달러에 육박했으며, 8백만면의 실업자들을 만들어내었다고 합니다.

 

발생 원인은 수없이 많은 원인들이 있지만, 크게 IT산업에 버블 투자, 911테러, 이라크 전쟁 추진 등으로 국제 유가가 크게 폭등하면서 경기가 침체되고 미국은 금리 인하를 결정하게 됩니다. 이것이 미국의 부동산 버블의 원인이 된 것이죠.

 

 

 

 

 

미국의 부동산 가격은 끊임없이 올라갔으며, 이를 규제하기 위해 미국은 다시 기준금리를 올리기 시작합니다. 하지만, 기준금리를 올림에도 불구하고 해외자금의 대규모 유입 때문에 시중금리는 떨어지면서 부동산은 계속해서 호조를 이어나갔으며, 낮은 금리를 유지하게 됩니다. 또한, 모기지 업체들은 신용등급이 낮은 사람에게도 부동산만을 믿고 무분별하게 대출을 해주게 됩니다. 그리고 끊임없이 늘어나는 가계대출은 생각하지 않고 다양한 투자방식을 통해 다단계 투자를 하면서 수익을 챙기기에 급급해지게 됩니다.

 

 

 

미국은 기준금리를 5.25%까지 꾸준히 상승시켰고, 결국 시중금리도 오르게 됩니다. 결국 저소득층은 은행의 높은 이자를 감당할 수 없게 되면서 사람들의 심리 또한 불안함으로 돌아서기 시작합니다. 이때부터 부동산 버블이 터지기 시작했으며, 집값이 급락하게 됩니다. 높은 금리의 담보대출을 붙잡고 있을 수 없게된 사람들은 집을 포기하게 되고, 은행에서는 금액을 회수하지 못하게 된 것이죠.

 

이러면서 모든 은행사들이 엄청난 피해를 입게 되었으며, 그 중 미국의 4대 투자은행이었던 리먼 브라더스가 파산하게 됩니다. 이는 엄청난 후폭풍을 일으키게 됩니다. 이때 이 후폭풍을 잠재우기 위해 투입된 금액이 7조달러, 그리고 800만명이 직장을 잃었으며, 600만명이 집을 잃었다고 합니다. 미국은 다시 금리를 0%까지 떨구며, 오랜 침체기를 맞이하게 됩니다.

 

 

 

:: 2008 금융위기 코스피 / 원달러 환율

 

 

2008년 금융위기 때 코스피 지수는 2064 -> 938 포인트까지 폭락했으며,

원달러 환율은 1,596원까지 치솟습니다.

 

현재 코로나 사태로 인해 코스피 지수는 1500 포인트가 깨졌다가 회복했다는 반복하고 있는 상황이고, 원달러 환율은 1,254원인 상황입니다.

 

 

 

:: 2008 금융위기 어떻게 극복했나?

2008 금융위기는 쉽게 말하면, 과도한 대출과 자산의 잘못된 판단으로 인한 금융사고라는 원인이 명확했기 때문에 해결책도 명확했습니다. 어쨋든, 무분별한 대출과 그와 관련한 파생상품들에 대한 손해를 해결하면 되었기 때문이죠. 물론 그때의 상황은 엄청 심각했고 지금에 와서야 이야기 하는 것이지만요..

 

 

 

어쨋든, 세계적으로 심각한 상황 속에서 2008 금융위기의 우리나라 피해는 생각보다 심각하지 않았습니다. 이유는 쉽게말해서 우리나라에서 미국의 파생상품에 투자한 금액이 크지 않았기 때문인데요. 그렇기 때문에 우리나라는 V자 반등을 할 수 있었습니다.

 

 

 

:: 2008 금융위기보다 더 심각한 이유?

현재 코스피 지수와 원달러 환율만 놓고 본다면, 아직은 2008년에는 못미치는 수준인건 맞습니다. 하지만, 현재의 코로나 사태가 2008년 금융위기보다도 더 심각하게 보는 이유는 이렇습니다.

 

 

 

1. 내수경제의 침체

대부분의 위기들은 금융에서부터 터져서 사람들의 내수경제에 타격을 주게 되는 구조였습니다. 하지만, 이번 코로나사태는 내수경제와 금융위기 타격을 동시에 가져왔습니다. 이는 사람들이 경제활동을 할 수 없게 하는 질병문제의 특수성 때문인데요. 현재 사람들이 달러만을 고집하고 있는 것에서도 쉽게 볼 수 있습니다. 내수경제를 끌어올리기 위해서는 어쨋든 코로나 질병문제가 끝이 나야하는데, 이건 언제 끝날지 아무도 알 수 없다는 점입니다.

 

 

 

2. 정부의 대책이 효과가 없다.

항상 위기 때마다 정부가 다양한 대책들을 내놓습니다. 그리고 그런 대책들의 결과물로 새로운 반등의 힘을 마련했습니다. 이번에도 소비를 증대시키기 위한 현금지급 재정정책들과 기업 대출을 위한 보증을 늘려주는 대책들, 그리고 금리를 인하시켰으며, 양적완화를 통한 유동성을 공급시키는 대책까지 내 놓았습니다.

 

하지만, 이런 대책들이 아직은 잠깐의 반등만을 보여줄 뿐, 이 후 계속되는 폭락으로 한치 앞을 예측할 수 없는 상황입니다. 이는 아무래도 질병 문제에 대한 위축 심리가 해소되지 않는다는 점이 가장 클 것이며, 우리나라 뿐만 아니라 세계적으로 내수경제에 타격을 입고 있기 때문입니다.

 

 

 

3. 순차적 타격이 아닌 동시 타격

금융위기는 금융기관의 파산으로부터 시작되어 금융 문제가 대기업, 중견기업, 중소기업, 자영업자들로 순차적 타격이 이루어진 반면, 이번 코로나 사태의 경우에는 내수경제가 완전히 침체되고, 세계 이동이 멈추면서 금융기관, 대기업, 중견기업, 중소기업, 자영업자들에게 동시 타격이 이루어지고 있습니다.

 

 

 

 

 

이는 대기업이나 자영업자 할 것 없이 돈이 필요한 상황이고 이것이 유동성의 위기로 오고 있는 것입니다. 이건 우리나라 뿐만 아니라 전 세계가 겪고있는 문제입니다. 그렇기 때문에 사람들이 돈돈돈, 돈만을 원하고 있는 것이지요.

 

 

 

:: 앞으로의 전망

그 어떤 것도 예측할 수가 없습니다. 현재 상황에서는 정부의 정책들과 대책들로 버티기에 돌입하는 것만이 해답인 상황입니다. 정책과 대책들로 반등을 일궈내기란 쉽지 않은 상황이며, 단순히 이 질병 문제가 지나가기를, 혹은 백신이 만들어지기를 기도하면서 버티는 상황입니다.

 

하지만, 점점 더 내수경제는 악화될 것이며 기업들은 점점 더 궁지로 몰리게 될 것입니다. 이 사태가 장기화 된다면, 우리나라보다는 다른 나라에서 먼저 터지게 될 것이고, 이는 순차적으로 터지는 시발점이 될 것입니다.

 

또한, 이렇게 유동성을 극대화시켜 버텼을 때의 문제점도 분명 나타날 것입니다. 이 코로나사태를 버틴다 하더라도 어디서 어떻게 부작용이 일어날지는 아무도 모르는 상황입니다.

 

근본적인 원인인 코로나 질병문제가 해결되지 않는 한 앞으로의 우리 미래는 아무도 예측할 수 없게 되었습니다.

 

 

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요즘 다들 너도나도 주식에 뛰어들고 있습니다. 물론, 10년 주기설, 위기가 곧 기회이다라는 말들이 틀린 말은 아니지만, 제 생각에는 지금 상황은 여지껏 저희가 경험해온 상황과는 매우 다르다는 생각을 합니다. 물론 주식을 전문적으로 하는 전문가들에게는 혹은 여유자금이 많은 상류층 사람들에게는 엄청난 기회일 수 있으나, 일반인들이 없는 자금 끌어가며 한탕을 노리다가는 정말 쫄딱 망할 수 있다고 생각합니다. 전문가들도 한치 앞을 제대로 내다볼 수 없는 상황에 일반인들이 과연 살아남을 수 있을까요?

 

절대절대 한탕을 노리시면 안됩니다. 이럴 때일수록 보수적인 투자를 하셔야 하며, 자기 자금을 지키는 투자를 하셔야 합니다. 이 또한 지나갈 것입니다. 항상 그래왔듯이, 시간이 해결해 줄 것입니다. 주변 유혹에 흔들리지 마시고, 가족의 건강을 생각하며 하루하루를 버티시길 바랍니다.

 

 

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